Kreditzinsen · Ratenkredit
Ratenkredit – planbar finanzieren
Der Ratenkredit ist der klassische Verbraucherkredit: feste Laufzeit, feste monatliche Rate, transparenter Zinssatz. Worauf Sie beim Vergleich unbedingt achten sollten.
Bestangebot (Demo)4,99 %effektiv p. a.
Marktdurchschnitt7,20 %effektiv p. a.
Höchstzins14,00 %effektiv p. a.
Wie funktioniert ein Ratenkredit?
Sie leihen sich einen festen Betrag und zahlen ihn in gleichen monatlichen Raten zurück. Jede Rate enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil, der Tilgungsanteil steigt. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten.
Bonitätsabhängige Zinsen
Viele Banken werben mit einem niedrigen Mindestzins – der jedoch nur für Kunden mit einwandfreier Bonität gilt. Laut einer Studie der Stiftung Warentest erhalten weniger als 20 % aller Antragsteller den beworbenen Bestzins. Der tatsächliche Zinssatz wird nach der Schufa-Auskunft und Einkommensanalyse individuell festgelegt.
Ratenkredit-Vergleich (Demo-Daten)
| Laufzeit | Betrag | Zinssatz effektiv | Monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 5.000 € | 4,99 % | 427,51 € | 5.130,12 € |
| 24 Monate | 10.000 € | 6,50 % | 444,98 € | 10.679,52 € |
| 36 Monate | 15.000 € | 7,20 % | 464,69 € | 16.728,84 € |
| 60 Monate | 20.000 € | 8,50 % | 411,37 € | 24.682,20 € |
Tipps für den günstigsten Ratenkredit
- Immer den effektiven Jahreszins vergleichen – nicht den Nominalzins
- Mehrere Anfragen stellen – Konditionsanfragen (ohne Schufa-Scoring) sind unschädlich
- Kurze Laufzeit wählen, wenn die Rate tragbar ist – das spart Zinsen
- Sondertilgungsrecht prüfen – erlaubt vorzeitige Teilrückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung